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L’utilisation de la technologie blockchain pour effectuer des transactions bancaires n’est pas toute nouvelle. Diverses banques ont déployé leurs blockchains privées ou adoptent les blockchains spécialisées proposées par les partenaires comme Ripple.
Avec leur test récent, trois banques suisses ont franchi un nouveau cap. En utilisant la blockchain publique Ethereum, UBS, PostFinance et Sygnum ont procédé à la toute première transaction bancaire contraignante.
Les enjeux des transactions sur la blockchain publique
C’est une étape importante qui est franchie pour l’ensemble du secteur financier helvétique. L’opération réalisée pour le compte de l’Association suisse des banquiers était un test de faisabilité. Il était question de déterminer si une blockchain publique comme Ethereum pouvait être utilisée pour réaliser des transactions contraignantes à l’aide de dépôts tokénisés.
Pour comprendre les enjeux, il faut rappeler que le système bancaire est caractérisé par une grande efficacité et une maîtrise des coûts. Cependant, le modèle bancaire traditionnel n’opère pas en continu et ne propose pas de réelle programmabilité.
En somme, l’objectif n’est pas de réinventer le système, mais plutôt de l’améliorer. C’est dans ce contexte que la tokénisation des dépôts prend tout son sens. Avec cette technologie, les transactions pourraient être programmées, traitées 24 heures sur 24 et intégrées aux processus commerciaux automatisés.
Un test conduit avec grand succès
En utilisant une blockchain publique, le test cherchait à tester trois hypothèses. D’abord, vérifier le fonctionnement des dépôts tokénisés communs aux banques sur une blockchain publique. Ensuite, confirmer l’accès restreint aux contrats intelligents déployés. Et enfin, s’assurer que les paiements soient juridiquement contraignants.
Ce test a été conduit par les banques PostFinance, UBS et Sygnum. D’après le communiqué de presse de l’Association suisse des banquiers, le test a été concluant pour les deux cas d’utilisation proposés. D’abord, le traitement de paiements entre clients de banques différentes. Ensuite, la conservation fiduciaire avec traitement automatique des transactions.
D’après les conclusions du rapport, la prochaine étape devrait être l’expansion à d’autres banques et acteurs du paysage financier suisse. Ceci, à travers une collaboration plus poussée et des partenariats avec les opérateurs d’infrastructure.
Un test qui vient à point nommé
Cette opération de test n’a pour vocation que d’être un “Proof of Concept”. Ceci dit, le timing du test est très éloquent. Dans un contexte où les protocoles DeFi prennent de vitesse la majorité des institutions bancaires, l’étude de faisabilité donne un aperçu des priorités de l’Association suisse des banquiers.
En effet, cerner la manière dont les technologies blockchains peuvent générer des avantages pour l’économie et les banques est une priorité majeure. Après tout, l’accélération des paiements et la réduction des coûts est l’un des objectifs à atteindre pour concurrencer les stablecoins. En particulier, quand il s’agit de grands montants.
De ce point de vue, le choix d’une blockchain publique prend également tout son sens. Car, pour les banques, il sera question de démontrer le côté pratique et polyvalent de leurs solutions de paiement. Surtout dans des pays comme la Suisse, où l’utilisation massive des stablecoins en USD pour les
