Niektoré odkazy na tejto stránke môžu byť partnerské. Platforma ICOBench môže získať reklamné provízie, keď používatelia navštívia odporúčané platformy prostredníctvom našich partnerských odkazov, a to bez akýchkoľvek dodatočných nákladov pre vás. Všetky odporúčania sú založené na dôkladnom hodnotiacom procese. 
Investovanie do kryptomien sa za posledné roky stalo jednou z najdiskutovanejších tém nielen vo svete financií. Od vzniku decentralizovaných mien v roku 2009 prešli dlhú cestu. Dnes ich nájdeme v portfóliách drobných investorov, technologických firiem aj veľkých finančných inštitúcií. Pre mnohých predstavujú lákavú príležitosť zhodnotiť kapitál, no zároveň so sebou nesú aj vysokú mieru rizika.
Ak sa rozhodnete investovať do kryptomien, dôležité je nielen vedieť, ako a kde ich kúpiť, ale aj ako s nimi správne zaobchádzať. Minimalizujete tým riziká a zvýšite svoje šance na úspech. V tomto článku sa tak pozrieme na rôzne spôsoby investovania, vysvetlíme si rozdiel medzi investovaním a obchodovaním a ukážeme, ako bezpečne uchovávať digitálne aktíva.
Aby ste investovali do kryptomien bezpečne, no zároveň čo najjednoduchšie, pripravili sme si pre vás postup, ktorý vám pomôže lepšie sa zorientovať.
1. krok: Výber kryptomeny
Základom každého investičného rozhodnutia je výber aktíva. V kryptosvete to znamená rozhodnúť sa, do ktorej meny alebo tokenu vložíte svoj kapitál. Ak ste úplný nováčik, odporúčame začať s etablovanými projektami, akými sú Bitcoin alebo Ethereum. Ide o najstabilnejšie kryptomeny, ktoré už prešli skúškou času a získali si dôveru investorov aj inštitúcií.
Treba si však uvedomiť, že aj tie najväčšie kryptomeny podliehajú vysokej volatilite. Na druhej strane je dnes už menej pravdepodobné, že naraz stratia celú svoju hodnotu, čo sa pri menších alebo špekulatívnych tokenoch môže stať relatívne rýchlo.
Ak však hľadáte projekty s vysokým rastovým potenciálom môžete siahnuť po novších kryptomenách. Pri takýchto projektoch je síce šanca na zhodnotenie vyššia, no vyššie je aj riziko.
Odporúčame vám preto kombinovať etablované kryptomeny s menšou časťou kapitálu vloženého do nových altcoinov. Pri rozhodovaní by ste sa mali vždy spoliehať na vlastný prieskum a nenechať sa ovplyvniť len marketingom či sociálnymi sieťami. Každý seriózny projekt však má zverejnený whitepaper – dokument vysvetľujúci jeho podrobnosti, fungovanie, technológiu aj ciele).
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
2. krok: Výber platformy
Keď už máte jasno v tom, do čoho chcete investovať, ďalším krokom je výber platformy, kde kryptomeny nakúpite. Možností je viacero: od klasických búrz (napríklad Binance či Coinbase), cez brokerov (napríklad eToro), až po kryptopeňaženky, ktoré umožňujú priamy nákup v svojom ekosystéme.
Burzy a brokeri majú výhodu v širokom výbere kryptomien a rôznych obchodných nástrojoch. No zároveň treba rátať s rizikom, že v prípade hackerského útoku alebo technického problému môžete stratiť prístup k svojim aktívam. Preto odporúčame po nákupe kryptomeny presunúť do vlastnej peňaženky.
Po dôkladnom testovaní dostupných platforiem považujeme za najspoľahlivejšiu Best Wallet. Ide o kryptopeňaženku, ktorá má jednoduché ovládanie s vysokou mierou bezpečnosti. Okrem toho držitelia natívneho tokenu BEST môžu využívať znížené poplatky pri obchodovaní, čo je zaujímavý bonus pre aktívnych používateľov.
3. krok: Založenie účtu
Po výbere platformy nasleduje registrácia. Ak sa rozhodnete pre kryptopeňaženku Best Wallet, postup je jednoduchý a intuitívny. Aplikáciu si stiahnete z App Store alebo Google Play, prípadne z oficiálnej webovej stránky.
Zdroj: bestwallet.com
Po inštalácii zadáte svoj e-mail, na ktorý vám systém pošle šesťmiestny overovací kód. Následne si nastavíte silné heslo a môžete pridať aj biometrické prihlásenie, vďaka čomu bude prístup do aplikácie rýchly a bezpečný. Pre ešte vyššiu ochranu odporúčame aktivovať dvojfaktorovú autentifikáciu (2FA), ktorá pridáva ďalšiu vrstvu zabezpečenia.
4. krok: Nákup kryptomeny
Keď máte účet pripravený, môžete prejsť k samotnému nákupu. V aplikácii Best Wallet stačí otvoriť sekciu „Home“, kde si vyberiete kryptomenu, ktorú chcete kúpiť. Potom si zvolíte spôsob platby. Vďaka integrovanej službe Onramper môžete využiť rýchly prevod platobnou kartou alebo klasický bankový prevod.
Zdroj: bestwallet.com
Následne stačí zadať sumu, ktorú plánujete investovať, a potvrdiť transakciu. Kryptomeny sa následne pripíšu na vašu peňaženku, kde ich máte výhradne vo vašej správe. Celý proces trvá len niekoľko minút a je vhodný aj pre úplných začiatočníkov.
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
Investovanie do kryptomien – zaužívané spôsoby nákupu
Ak sa rozhodnete vstúpiť do sveta digitálnych aktív, dôležité je vedieť, kde kúpiť kryptomeny. Možností je dnes mnoho, od klasických búrz cez brokerov a P2P platformy až po kryptobankomaty či investičné fondy. Každý spôsob má svoje špecifiká, výhody aj nevýhody, preto je dobré zvážiť, ktorý najviac vyhovuje práve vám.
Kryptomenové burzy
Najrozšírenejším spôsobom sú centralizované kryptomenové burzy. Fungujú podobne ako tradičné akciové burzy. Investor tu môže kúpiť alebo predať kryptomeny za trhovú cenu. Dostupnosť konkrétnej platformy sa však môže líšiť podľa krajiny. Napríklad globálny gigant Binance nie je prístupný používateľom v USA či Kanade.
Rebríčky najlepších búrz často zostavujú portály ako CoinGecko, ktoré berú do úvahy nielen objem obchodov, ale aj faktory ako bezpečnostné opatrenia, likviditu či transparentnosť. Medzi platformy s najvyšším hodnotením patria ByBit, OKX a Coinbase. Všetky poskytujú široký výber kryptomien aj pokročilé obchodné nástroje.
Brokeri
Okrem špecializovaných búrz si dnes kryptomeny kúpite aj prostredníctvom klasických investičných brokerov. Medzi populárne patria napríklad eToro, XTB, Webull alebo Interactive Brokers.
Brokeri väčšinou účtujú tzv. spread – rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou. Pri dlhodobom držaní kryptomien to nemusí byť veľký problém, no ak plánujete časté obchodovanie, tieto poplatky môžu postupne vaše výnosy znižovať.
Burzou obchodované fondy
Od roku 2024 expozíciu voči kryptomenám môžete získať aj pomocou ETF zameraných na Bitcoin, Ethereum, Solana či Dogecoin. Najväčším ETF je Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), no medzi významných hráčov patria aj fondy od iShares (IBIT), Fidelity (FBTC), ARK (ARKB) či Bitwise (BITB).
ETF umožňujú investovanie do kryptomien podobne ako akcie. Investor však samotné digitálne aktívum nedrží. Ak sa rozhodnete pre fondy ETF, treba rátať so spracovateľským poplatkom (napr. GBTC účtuje 1,5 % ročne), ktoré môžu byť vyššie než pri priamom obchodovaní na burze.
Kryptopeňaženky
Okrem klasických búrz a brokerov kryptomeny môžete nakupovať aj priamo prostredníctvom decentralizovaných búrz (DEX) alebo integrovaných funkcií v kryptopeňaženkách. Tento spôsob je vhodný najmä pre používateľov, ktorí chcú mať väčšiu kontrolu nad svojimi digitálnymi aktívami.
Moderné peňaženky, ako napríklad Best Wallet, umožňujú priamy nákup kryptomien prostredníctvom spolupráce s externými poskytovateľmi, akým je Onramper. Ten integruje viacerých sprostredkovateľov platieb a umožňuje jednoduchý nákup kryptomien pomocou platobnej karty či bankového prevodu.
Zdroj: bestwallet.com
Výhodou je rýchlosť spracovania transakcií a možnosť nakúpiť priamo v aplikácii bez nutnosti presunu prostriedkov na burzu. Best Wallet pritom podporuje viac než 60 rôznych blockchainov, čo z nej robí univerzálny nástroj nielen na obchodovanie, ale aj na správu širokého portfólia kryptomien.
Podobne fungujú aj služby Moonpay, Simplex či Mercuryo. Ide o sprostredkovateľov platieb, ktorí umožňujú nakúpiť kryptomeny priamo cez partnerské aplikácie, burzy alebo peňaženky. Väčšina týchto služieb podporuje platbu kreditnou alebo debetnou kartou, niektoré dokonca bankové prevody či Apple Pay a Google Pay.
Ako spravovať svoje investície
Jednou z najdôležitejších otázok, ktorú si musí položiť každý investor do kryptomien, je bezpečné uloženie digitálnych aktív. Zatiaľ čo burzy a brokeri poskytujú rýchly prístup k obchodovaniu, spoliehať sa na nich z hľadiska dlhodobého držania môže byť riskantné.
História kryptosveta ukázala množstvo prípadov, keď burzy napadli hackeri a vyrabovali investície tisícok používateľov. Preto odporúčame uchovávať všetky vaše decentralizované prostriedky na vlastných kryptopeňaženkách.
Čo je kryptopeňaženka?
Kryptopeňaženka je nástroj, ktorý uchováva vaše súkromné kľúče. Ide o jedinečné kódy, vďaka ktorým môžete pristupovať k svojim digitálnym aktívam na blockchaine. Kryptopeňaženky spravidla rozdeľujeme na dve základné kategórie: hot wallets (online peňaženky) a cold wallets (offline peňaženky). Obe plnia rovnakú funkciu, no líšia sa mierou bezpečnosti a pohodlia.
Hot wallet (online riešenie)
Takzvané „horúce“ peňaženky fungujú na zariadeniach pripojených k internetu. Najčastejšie ide o mobilné aplikácie alebo desktopové programy. Typickým príkladom sú Best Wallet, Trust Wallet, MetaMask či Exodus.
- Výhodou hot wallet je rýchlosť a pohodlie. K svojim kryptomenám sa dostanete okamžite, môžete ich posielať, vymieňať alebo pripájať k decentralizovaným aplikáciám. Práve preto ich využívajú ľudia, ktorí vykonávajú časté prevody.
- Tým, že sú hot wallets pripojené k internetu, nevýhodou je práve to, že sa môžete stať cieľom hackerského útoku. Hot wallet je preto vhodná skôr na menšie čiastky, ktoré denne používate, než na úschovu dlhodobých úspor.
Cold wallet (offline riešenie)
Cold wallets ukladajú privátne kľúče mimo internetu. Práve tým získavajú povesť najbezpečnejšieho spôsobu uchovávania kryptomien. Do tejto kategórie patria hardvérové zariadenia ako Ledger Nano alebo Trezor, papierové peňaženky s vytlačenými QR kódmi či dokonca zariadenia, ktoré nikdy neboli pripojené na sieť.
- Hlavnou výhodou je vysoká odolnosť voči útokom. Hacker nemá ako získať prístup k vašim kľúčom, pretože tie nikdy neopustia zariadenie.
- Nevýhodou je to, že pri každej transakcii musíte absolvovať zdĺhavý proces overovania. Navyše, hardvérové peňaženky niečo stoja a ak stratíte obnovovaciu frázu, coiny už nemusíte získať späť.
Cold wallet odporúčame každému, kto plánuje držať väčšie sumy dlhodobo. Je to v podstate digitálna verzia trezora. Síce možno nie najpohodlnejšia na každodenné používanie, ale spoľahlivá a bezpečná.
Mnohí investori používajú oba typy peňaženiek naraz. Menšie čiastky nechávajú v hot wallet, aby ich mali k dispozícii na rýchle transakcie alebo obchodovanie, zatiaľ čo väčšinu portfólia presúvajú do cold wallet, kde sú maximálne v bezpečí.
Moderné riešenia dokonca umožňujú tieto prístupy prepojiť. Napríklad kombinácia hardvérovej peňaženky Ledger s aplikáciou MetaMask umožňuje používať decentralizované aplikácie, pričom transakcie sa potvrdzujú offline. Ide o kompromis medzi komfortom a ochranou.
Investovanie do kryptomien vs. obchodovanie
Keď sa človek rozhodne vstúpiť do sveta kryptomien, mal by si hneď na začiatku ujasniť, či sa chce profilovať skôr ako dlhodobý investor, alebo ako aktívny obchodník. Obe stratégie dokážu priniesť atraktívne výnosy, no fungujú na odlišných princípoch a kladú rôzne nároky na čas, vedomosti aj psychickú odolnosť.
Investovanie do kryptomien
Investovanie do kryptomien je dlhodobý prístup, pri ktorom človek nakupuje kryptomeny s úmyslom držať ich mesiace až roky. Základnou myšlienkou je presvedčenie, že hodnota digitálnych aktív bude v budúcnosti rásť, či už vďaka technologickému rozvoju, adopcii alebo zníženej ponuke.
Typický kryptoinvestor sa orientuje najmä na osvedčené coiny ako Bitcoin a Ethereum, no často si do portfólia pridáva kryptomeny, ktoré majú budúcnosť. Veľmi rozšírenou stratégiou je tzv. HODL, teda dlhodobé držanie väčšieho množstva kryptomien bez ohľadu na krátkodobé cenové výkyvy. Ďalším prístupom je pravidelný nákup menších objemov, známy ako DCA (dollar cost averaging).
Pri investovaní nemusíte neustále tráviť čas sledovaním grafov. Navyše vďaka stakingu na niektorých platformách môžu investori získavať pasívny výnos. Nízka frekvencia transakcií sa odráža aj v nižších poplatkoch.
Nevýhodou však je, že hodnota portfólia môže dlhodobo klesať a investor musí mať dostatok trpezlivosti, aby odolal panike a vydržal aj obdobia hlbokých poklesov.
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
Obchodovanie s kryptomenami
Na opačnom konci spektra stojí obchodovanie, známe aj ako trading. Tento prístup je založený na krátkodobých cenových pohyboch. Trader nakupuje a predáva kryptomeny v minútových, hodinových alebo denných intervaloch s cieľom profitovať z volatility.
Úspešné obchodovanie si vyžaduje detailnú znalosť grafov, technickej analýzy a schopnosť rýchlo sa rozhodovať. Trader často využíva rôzne obchodné nástroje, ako sú automatizované algoritmy či finančná páka, ktorá môže niekoľkonásobne zvýšiť potenciálny zisk. Rovnako rýchlo však dokáže znásobiť aj stratu.
Zdroj: shutterstock.com
Výhodou tradingu je rýchlejší prístup k ziskom a možnosť zarobiť nielen v období rastu, ale aj pri poklese trhu. Obchodník má navyše neustálu kontrolu nad svojím kapitálom a aktívne rozhoduje, kedy do pozície vstúpi a kedy ju opustí.
Na druhej strane ide o stresujúcu činnosť, pri ktorej sa chyby robia veľmi ľahko. Pod tlakom emócií môže trader otvárať unáhlené obchody, čo vedie k rýchlej strate kapitálu. Okrem toho sú poplatky pri častých transakciách vyššie a časová náročnosť výrazne presahuje požiadavky investovania.
Investovanie do kryptomien – najčastejšie chyby
Aj skúsení investori sa občas dopustia rozhodnutí, ktoré ich môžu stáť časť zisku alebo spôsobiť nepríjemné straty. Ak sa chcete vyhnúť zbytočným komplikáciám, mali by ste poznať chyby a omyly, ktorých sa investori dopúšťajú najčastejšie.
- Investovanie bez dodatočnej analýzy: Unáhlené rozhodnutia bývajú častým zdrojom problémov. Skôr než do niečoho vložíte peniaze, urobte si dôkladný prieskum. Sledujte tokenomiku, technologické riešenia, skúsenosti tímu, prínos projektu pre trh a najmä úroveň podpory zo strany komunity.
- Nakupovanie pod vplyvom FOMO: Keď cena niektorej kryptomeny raketovo rastie, mnoho ľudí nakupuje zo strachu, že zmeškali príležitosť. Takéto správanie je však často cestou k stratám. Namiesto impulzívnych nákupov sa držte vlastného plánu a stratégie, ktorú ste si stanovili vopred.
- Držanie aktív len na burze: Ďalšou častou chybou je dlhodobé držanie kryptomien na burze. Tieto platformy môžu čeliť technickým problémom, hackerským útokom či dokonca legislatívnym zásahom. Ak chcete svoje aktíva ochrániť, je vhodné presunúť ich do osobnej softvérovej alebo ešte bezpečnejšej hardvérovej peňaženky.
- Slabé zabezpečenie účtov a peňaženiek: Niektorí investori podceňujú základné bezpečnostné opatrenia. Zabúdajú na silné heslá, dvojfaktorovú autentifikáciu či zálohy. Pritom práve tieto kroky môžu rozhodnúť o tom, či vaše kryptomeny zostanú v bezpečí.
Investovanie do kryptomien – záver
Investovanie do kryptomien môže byť zaujímavým spôsobom, ako rozšíriť svoje portfólio. Zároveň však platí, že ide o vysoko volatilný a rizikový trh, kde úspech závisí od dôkladného prieskumu, správneho riadenia rizika a schopnosti zachovať si chladnú hlavu aj počas turbulentných období.
Najdôležitejším krokom je vybrať si dôveryhodnú platformu, začať s overenými kryptomenami a postupne získavať skúsenosti. Či už sa rozhodnete byť dlhodobým investorom, aktívnym traderom alebo kombinovať oba prístupy, vždy majte na pamäti, že bezpečnosť vašich aktív je na prvom mieste.
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
Referencie
- https://www.schwab.com/cryptocurrency
- https://moneysmart.gov.au/investment-warnings/crypto-assets
- https://www.coingecko.com/en/all-cryptocurrencies
