91% des banques centrales ont exploré les CBDC

Les banques centrales accélèrent sur les monnaies numériques. Selon la Banque des Règlements Internationaux, une écrasante majorité a déjà lancé des travaux concrets. Voici ce que cela change pour les paiements, les stablecoins et l’Europe.

Pourquoi 91 % des banques centrales s’y mettent

📋 91 % des banques centrales ont exploré les CBDC en 2024.

C'est ce que révèle un rapport de la Banque des règlements internationaux (BIS), qui signale également que la baisse de l'utilisation de l'argent liquide et la montée de la tokenisation stimulent cette dynamique.

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— Goku 🗞 (@Crypto__Goku) August 24, 2025

D’abord, l’objectif est clair : préserver le rôle de la monnaie de banque centrale à l’ère numérique. Le recul du cash et la tokenisation des actifs poussent les banques centrales à agir. Elles veulent offrir une alternative souveraine, fiable et programmable.

Ensuite, la motivation est pratique. Les banques centrales visent des paiements plus efficaces et plus sûrs. Pour le détail, les cas d’usage dominants sont le P2P, le point de vente, ainsi que les paiements État-citoyen. Cela correspond aux besoins du quotidien.

Par ailleurs, les pays émergents ajoutent un enjeu social. Ils voient dans une CBDC de détail un levier d’inclusion financière. Un wallet simple, interopérable et accessible peut élargir l’accès aux paiements numériques.

Enfin, la pression concurrentielle joue. L’essor des stablecoins a réveillé les régulateurs. Beaucoup de juridictions ont accéléré leurs travaux de CBDC pour encadrer l’innovation sans la subir. Autrement dit, le public veut des paiements instantanés et globaux. Les banques centrales répondent.

Où en est-on : pilotes, mises en production et accélération

Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Sur 93 banques centrales interrogées, 91 % explorent une CBDC de détail, de gros, ou les deux. À ce stade, les projets de gros sont plus avancés que ceux de détail. C’est logique : ils s’intègrent au back-office interbancaire.

Concrètement, plusieurs banques centrales pilotent déjà des CBDC de gros. Certaines testent la livraison-contre-paiement pour des obligations tokenisées. D’autres travaillent le paiement-contre-paiement pour le change. L’objectif est simple : settlement plus rapide, moins risqué.

Côté détail, trois pays opèrent déjà une version live : les Bahamas, la Jamaïque et le Nigeria. Ailleurs, les banques centrales multiplient les preuves de concept et les pilotes. Elles testent la scalabilité, l’interopérabilité, et l’expérience utilisateur.

Surtout, les stablecoins influencent le tempo. Dans plus d’un tiers des juridictions, les autorités ont accéléré après l’essor de ces jetons. Les stablecoins restent plus utilisés pour les transferts transfrontaliers, notamment dans certains pays émergents. Les banques centrales veulent donc proposer une alternative régulée.

À ce sujet, l’Europe discute activement de l’euro numérique. Pour aller plus loin, relisez notre analyse : L’euro numérique pourrait être lancé sur Ethereum et Solana.

Quels cas d’usage, quelles garanties pour le public

D’un côté, une CBDC de détail vise les paiements du quotidien. P2P, commerces, paiements gouvernementaux : les cas d’usage sont largement identifiés. Le design doit rester ouvert, interopérable avec l’existant, et simple pour l’utilisateur.

De l’autre, la CBDC de gros cible la compensation et le règlement. Elle sert de monnaie centrale tokenisée pour les banques. L’intérêt est fort pour les titres tokenisés et les règlements DvP. Résultat : moins de frictions, moins de risque, plus de vitesse.

Cependant, tout ne se résume pas à la technique. La confiance prime. Les banques centrales travaillent la gouvernance, la résilience, et la protection de la vie privée. L’enjeu est d’offrir un outil moderne, sans créer de surveillance indue ni déstabiliser les dépôts bancaires.

Enfin, le cadre réglementaire avance en parallèle. Beaucoup de juridictions développent des règles pour les stablecoins et les crpytoactifs. Cette mise à niveau accompagne la trajectoire des CBDC. L’écosystème se structure.

Quels impacts pour les marchés et l’écosystème crypto

D’abord, la concurrence avec les stablecoins va s’intensifier. Une CBDC programmable et interopérable peut capter des usages aujourd’hui dominés par USDT ou USDC. Toutefois, les stablecoins conservent un avantage d’agilité. Ils innovent vite et s’intègrent partout.

Ensuite, les paiements transfrontaliers pourraient bénéficier des CBDC de gros. Des corridors multilatéraux émergent. On y expérimente le PVP instantané et la synchronisation entre registres. À terme, cela peut réduire les coûts et accélérer les règlements.

Par ailleurs, les entreprises crypto doivent anticiper. Une CBDC de détail ouvre de nouveaux rails pour l’e-commerce, les super-apps et les micropaiements. Les fintechs qui s’alignent sur ces rails gagneront en portée. Celles qui ignorent ce mouvement perdront des parts.

Enfin, les investisseurs scrutent le calendrier. Les décisions de banques centrales créent des catalyseurs. Chaque pilote réussi réduit l’incertitude. Chaque règle claire élargit le marché. Pour l’écosystème, la normalisation est une bonne nouvelle.

Pour aller plus loin, consulter le rapport complet de la BRI et ses chiffres clés.