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No es una corazonada, es una tendencia que ya está en los despachos de los grandes: Standard Chartered acaba de soltar una bomba que debería hacernos reflexionar. Según el banco, estamos a las puertas de una migración masiva, casi medio billón de dólares, desde las cuentas de ahorro de toda la vida hacia las stablecoins.
Para 2028, el panorama financiero que conocemos podría ser irreconocible. Ya no hablamos de ‘criptos’ como algo ajeno, sino de una nueva forma de entender el dinero que está forzando a la banca tradicional a mirar por el retrovisor.
👀 @StanChart has warned that rising #stablecoin adoption could draw $500B from US bank deposits by the end of 2028.
The figure represents one-third of the $2T stablecoin market capitalization that the bank’s analysts project by the end of the decade.
To evaluate which US banks… pic.twitter.com/VOOMOuwmgj
— Mpost Media Group (@mpost_io) January 28, 2026
En un informe publicado el 28, Geoff Kendrick, jefe de Investigación de Activos Digitales de Standard Chartered, estimó que alrededor de $500.000 millones en depósitos bancarios podrían trasladarse a stablecoins para 2028. Aunque esta proyección es menor que su estimación anterior de $1 billón compartida en octubre, aún señala un cambio estructural importante para el sector bancario.
La legislación sobre stablecoins en EE.UU. podría acelerar los flujos de capital
El pronóstico llega en un momento en que Estados Unidos debate una legislación integral sobre activos digitales, que incluye disposiciones que podrían permitir a los titulares de stablecoins obtener rendimientos.
Si las stablecoins que generan rendimientos son reconocidas legalmente, Kendrick cree que esto podría acelerar la migración de capital desde los bancos tradicionales hacia los activos digitales, aumentando el interés de los inversores en todo el ecosistema cripto.
Aunque el camino legislativo en EE. UU. ha tenido sus baches, Kendrick mantiene el optimismo: cree que la ley podría ver la luz antes de que cierre marzo, lo que abriría las compuertas para una adopción masiva.
Pero ojo, este movimiento no es gratis para la banca. Kendrick advierte que si los depósitos empiezan a fugarse, los bancos verán cómo sus márgenes de beneficio (el famoso NIM) se aprietan peligrosamente.
Al final del día, los depósitos son la gasolina del negocio bancario; sin ellos, el diferencial entre lo que cobran por prestar y lo que pagan por ahorrar se desploma, golpeando directamente su rentabilidad.
Los bancos regionales enfrentan mayor riesgo que los gigantes de Wall Street
El análisis de Standard Chartered muestra que los bancos regionales de EE.UU. están mucho más expuestos a una posible fuga de depósitos que las instituciones globales diversificadas.
Bancos de inversión como Goldman Sachs generan menos del 20% de sus ingresos a partir de los márgenes de interés neto, muchos prestamistas regionales dependen del NIM para la mayor parte de sus ganancias.
Por ejemplo, instituciones como Huntington Bancshares obtienen más del 60% de sus ingresos del NIM, lo que las hace estructuralmente vulnerables si los depósitos migran a las mejores criptomonedas para invertir, como son las stablecoins.
Las pérdidas de depósitos podrían verse parcialmente compensadas
Kendrick enfatizó que la adopción de stablecoins no se traduce automáticamente en una pérdida total para los bancos.
Si los emisores de stablecoins mantienen la mayor parte de sus reservas dentro del sistema bancario, la reducción real de los depósitos bancarios podría ser limitada. En tales casos, los fondos de los clientes simplemente cambiarían de forma en lugar de salir completamente del sistema financiero.
Esta dinámica podría compensar parcialmente el impacto de las salidas de depósitos minoristas, evitando una fuerte contracción en la liquidez bancaria general.
De cara al futuro, Kendrick afirmó que la claridad regulatoria será decisiva para el mercado financiero en general.
Que las stablecoins evolucionen como una capa complementaria de las finanzas o emerjan como una fuerza disruptiva dependerá en gran medida de las decisiones políticas futuras y de las respuestas institucionales.
A medida que diferentes criptomonedas continúan integrándose con las finanzas tradicionales, los bancos están en una carrera para replantear sus estrategias en un mundo donde el dinero programable podría competir directamente con los depósitos.
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