Investori do svojich portfólií čoraz častejšie zaraďujú kryptomeny. Zvýšený dopyt po kryptomenách vidíme aj zo strany veľkých inštitúcií a dokonca aj vlád. Aby ste vedeli, či sú pre vás tieto digitálne aktíva dobrou investíciou, mali by ste pochopiť, ako fungujú kryptomeny a aké výhody a riziká sa s nimi spájajú.
V nasledujúcom článku sa tak dozviete, ako fungujú kryptomeny a ich ekosystémy. Ukážeme vám, ako si môžete kryptomeny kúpiť a prečo sa vám do nich oplatí investovať.
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
Čo sú to kryptomeny?
Kryptomeny sú digitálne alebo virtuálne meny, ktoré na zabezpečenie transakcií využívajú kryptografiu. Kryptografia používa algoritmy na zašifrovanie dát a udržuje všetky údaje v bezpečí.
Charakteristickým prvkom kryptomien je ich decentralizovaná štruktúra. Fungujú na peer-to-peer základe a nevydáva ich ani ich nekontroluje centrálna autorita ako banka alebo vláda. Využívajú technológiu blockchain, ktorá zaznamenáva všetky transakcie v počítačovej sieti. Keďže transakcie overuje viacero účastníkov, vzniká transparentný systém, ktorý zabraňuje podvodom.
Prijímať aj odosielať platby v kryptomenách môže hocikto. Aj keď neexistujú vo fyzickej podobe, na ich držanie a manipuláciu potrebujete kryptopeňaženku. Kryptopeňaženky uchovávajú vaše súkromné kľúče, ktoré vám dávajú prístup k vašim kryptomenám.
Kryptomeny tak poskytujú investorom súkromie a bezpečnosť, keďže transakcie prebiehajú anonymne. Vďaka rýchlym a nákladovo efektívnym transakciám ich mnohí využívajú ako alternatívu fiat mien. Okrem jednoduchšieho platobného systému môžu investori profitovať aj z rastu ich hodnoty a kryptomeny, ktoré majú budúcnosť môžu zaradiť ich do svojich investičných portfólií.
Ako fungujú kryptomeny?
Pravdepodobne každý už počul o Bitcoine a ďalších najznámejších kryptomenách. No veľa ľudí stále nevie, ako vlastne kryptomeny fungujú. Ako sme už spomínali, kryptomeny neriadi žiadny centrálny orgán. Spracovanie transakcií prebieha decentralizovane pomocou siete uzlov. Každý uzol je vlastne počítač, ktorý je súčasťou blockchainovej siete a môže overovať a zaznamenávať transakcie.
Transakcie, prostredníctvom ktorých ľudia prijímajú a odosielajú kryptomeny, sú zoskupené do blokov. Tieto transakcie najskôr skontroluje každý uzol a nakoniec protokol kryptomeny zvolí jeden uzol, ktorý oficiálne overí správnosť transakcií. Ak sú správne, zaznamená ich do blockchainu.
Zdroj: shutterstock.com
To, ako fungujú kryptomeny, závisí aj od mechanizmu konsenzu, ktorý používajú. Ide o algoritmus, ktorý musí zaistiť, aby sa všetky uzly dokázali zhodnúť na jedinom zdroji pravdy, aj keď niektoré uzly zlyhajú. Najpoužívanejšími mechanizmami konsenzu sú Proof-of-Work (PoW) a Proof-of-Stake (PoS).
- Proof-of-Work je energeticky náročný proces a používa ho napríklad Bitcoin. Tento mechanizmus spočíva v tom, že uzly riešia zložité matematické úlohy. Ten, kto prvý vyrieši všetky úlohy, teda kryptografickú rovnicu, získa oprávnenie pridávať do blockchainu nové bloky a za overenie transakcií obdrží odmenu. V podstate ide o ťažbu kryptomien.
- Proof-of-Stake má oveľa nižšiu energetickú náročnosť. Pre overenie blokov v rámci tohto mechanizmu je potrebné vložiť vlastné coiny. Ak uzol neoverí blok správne, môže svoje coiny stratiť. Za správne overený blok získa okrem svojho pôvodného vkladu aj odmenu. V podstate ide o staking nových kryptomien.
Odmeny za overenie transakcií môžu mať podobu nových coinov, pochádzať z transakčných poplatkov zaplatených používateľmi alebo byť kombináciou oboch.
Ako funguje ekosystém kryptomien
Okrem toho, ako fungujú kryptomeny, je dôležité poznať aj spôsob fungovania celého ekosystému kryptomien. Pojem ekosystém kryptomien zahŕňa všetky projekty, ktoré sú postavené na danom blockchaine. Najskôr sa však pozrieme, čo je vlastne ten blockchain?
Blockchain
Blockchain je distribuovaná decentralizovaná databáza transakcií. Jednoducho povedané, je to záznam všetkých transakcií danej kryptomeny, ktorý sa po overení a zaznamenaní ďalších blokov automaticky aktualizuje.
Zdroj: unsplash.com
Blockchain pôvodne slúžil len pre zaznamenávanie transakcií kryptomien, čo sa však zmenilo s príchodom Etherea, ktorý zaviedol koncept smart kontraktov. Ide o programy postavené na blockchaine, ktoré rozširujú možnosti práce vývojárov s touto technológiou.
Blockchainy so smart kontraktmi poskytujú vývojárom softvérové platformy, prostredníctvom ktorých môžu vytvárať smart kontrakty alebo decentralizované aplikácie. Ekosystém altcoinu sa tým pádom zväčšuje s novými projektmi, ktoré vývojári na danom blockchaine spúšťajú. Medzi najznámejšie typy projektov patria DeFi platformy a trhy s NFT.
DeFi
Pojmom decentralizované financie (DeFi) sa označuje finančný systém postavený na technológii blockchain, ktorý umožňuje peer-to-peer transakcie. Eliminuje závislosť na sprostredkovateľoch, akými sú napríklad banky, a namiesto toho poskytuje používateľom väčšiu transparentnosť a autonómiu. Na DeFi platformách môžete nájsť okrem iných finančných služieb napríklad aj kryptomenové sporiace účty.
NFT
Nezameniteľný token (NFT) je jedinečný digitálny identifikátor umiestnený na blockchaine, ktorý sa používa na certifikáciu pravosti a vlastníctva. NFT spravidla obsahujú odkazy na digitálne súbory ako fotografie, videá a zvuk. Ich najbežnejším využitím je teda digitálne umenie. NFT možno nakupovať, predávať a vytvárať prostredníctvom príslušných trhov.
Typy kryptomien, ktoré dnes nájdete na trhu
Na trhu existuje viacero typov kryptomien a predtým, ako sa do nich rozhodnete investovať, mali by ste sa s nimi oboznámiť.
Dve základné podoby kryptomien sú mince a tokeny.
- Mince majú svoj vlastný blockchain, na ktorom existujú. Typickým príkladom takejto kryptomeny je Bitcoin, ktorý beží na blockchaine Bitcoin, alebo Ether, ktorý beží na blockchaine Ethereum. Každý blockchain môže mať iba jednu natívnu mincu.
- Tokeny fungujú na už existujúcom blockchaine, pričom na jednom blockchaine ich môže byť neobmedzene veľa. Príkladom je Tether, Uniswap alebo väčšina meme coinov.
Napriek technickým rozdielom sa však pojmy minca a token často používajú ako synonymá.
Na trhu však existujú aj ďalšie kategórie kryptomien. Pozrime sa na to, ako fungujú kryptomeny v týchto kategóriách:
- Utility token: Tento typ kryptomeny slúži na vykonávanie špecifických funkcií na blockchainoch. Niektoré zase existujú na financovanie transakcií a nákladov, ktoré sa s nimi spájajú. Príkladom takejto kryptomeny je XRP alebo ETH.
- Governance token: Nákupom takejto kryptomeny získate hlasovacie práva, čo prispieva k decentralizácii rozhodovania. Môžete sa podieľať na dôležitých rozhodnutiach a čím väčší počet kryptomien vlastníte, tým má váš hlas väčšiu váhu.
- Transakčný token: Tento typ kryptomeny slúži ako prostriedok výmeny a najviac sa podobá tradičným fiat menám. Napríklad Bitcoin pôvodne fungoval ako nezávislý platobný prostriedok a preto ho môžeme považovať za transakčnú kryptomenu.
- Platformový token: Tieto tokeny vznikajú spolu s blockchainovými platformami a podporujú aplikácie, ktoré využívajú daný blockchain. Platformovým tokenom s najväčšou trhovou kapitalizáciou je aktuálne Solana.
- Security token: Security tokeny reprezentujú vlastníctvo aktíva a spoločnosti ich môžu vydávať za účelom získania kapitálu. Príkladom security tokenu je MS Token, vďaka ktorému získate podiel v spoločnosti Millennium Sapphire.
Väčšina kryptomien sa zaraďuje do nejakej z vyššie spomínaných kategórií. Ak ste však našli nejakú kryptomenu, ktorá do žiadnej z nich nezapadá, uistite sa, že ide o legitímne aktívum.
Výhody a nevýhody kryptomien
Kryptomeny majú potenciál stať sa stabilnou súčasťou finančných systémov krajín celého sveta. To, ako fungujú kryptomeny, sme si už vysvetlili. No aké sú ich výhody a nevýhody?
Výhody
- Dostupnosť a anonymita: Najlepšie kryptomeny sú dostupné pre každého s prístupom k internetu a mobilnému či počítačovému zariadeniu. Pri transakciách s kryptomenami nemusíte poskytovať citlivé údaje, čo vás chráni pred podvodmi a krádežou identity.
- Decentralizovaná štruktúra: Centrálne autority ako vlády, banky a iné menové inštitúcie nemusia vykonávať dohľad nad kryptomenovými transakciami. Eliminuje sa tým riziko, že by krach jednej finančnej inštitúcie alebo vlády negatívne ovplyvnil vaše digitálne aktíva.
- Rýchle a nákladovo efektívne transakcie: Keďže kryptomenové transakcie nezahŕňajú tretie strany, spravidla prebehnú oveľa rýchlejšie ako tradičné prevody.
- Bezpečnosť a transparentnosť: Používatelia zostávajú v anonymite a vidieť môžete iba ich kryptografické adresy. Všetky transakcie sú však verejné a nedajú sa spätne upraviť. To zaručuje bezpečnosť investorov a transparentnosť systému.
Nevýhody
- Vysoká volatilita: Cena kryptomien v čase podstatne kolísa a zaraďujú sa medzi rizikovejšie aktíva. Mnohí dokonca považujú kryptomeny za špekulatívnu bublinu.
- Energetická náročnosť: Ťažba kryptomien si vyžaduje obrovské množstvo energie. Väčšina kryptomien má veľkú uhlíkovú stopu a negatívne ovplyvňuje životné prostredie.
- Vysoká koncentrácia: Kvôli vysokým cenám energií a vybavenia sa ťažbe kryptomien venujú hlavne veľké firmy. To isté platí pre držbu kryptomien, keďže veľký podiel vlastnia firmy a podielové fondy.
- Zmeny v legislatíve: Časté regulatórne zmeny môžu nepredvídateľne ovplyvniť trh s kryptomenami, čo spôsobuje neistotu pre investorov.
Prečo sa oplatí investovať do kryptomien
Kryptomeny patria medzi rizikovejšie investície a môžu byť zaujímavým aktívom na diverzifikáciu portfólia. Kryptomeny môžu zvážiť investori, ktorí hľadajú dlhodobý potenciál aj investori s krátkodobým horizontom. No znovu upozorňujeme, že ešte pred nákupom by ste sa mali oboznámiť s tým, ako fungujú kryptomeny, ale aj aké výhody a nevýhody vám môžu priniesť.
Vysoké zhodnotenie
Kryptomeny lákajú investorov najmä kvôli vysokému potenciálnemu zhodnoteniu. Napríklad cena Etherea sa od júla 2021 do decembra 2021 zdvojnásobila, čo prinieslo investorom, ktorí vstúpili na trh v ten správny čas, atraktívne výnosy.
Zdroj: shutterstock.com
K rýchlemu rastu kryptomien pomáha rastúca využiteľnosť niektorých tokenov, deflačné mechanizmy kryptomien aj rastúci záujem drobných aj inštitucionálnych investorov. S potenciálom vysokých ziskov sa však spája aj vyššia úroveň rizika.
Ochrana pred infláciou
Kryptomeny nie sú naviazané na jednu menu alebo krajinu, takže ich cena odzrkadľuje globálny dopyt. Väčšina kryptomien má deflačný mechanizmus v podobe obmedzenej ponuky a spaľovania tokenov, čo udržiava hodnotu kryptomien. Napríklad Bitcoin má obmedzenú celkovú zásobu 21 miliónov tokenov a po jej dosiahnutí nebude možné vytvárať nové Bitcoiny.
Staking
Stakingové odmeny sa podobajú úrokom alebo dividendám a investori si vďaka nim môžu vytvoriť pasívny príjem. Svoje kryptomeny uzamknete na určité obdobie, počas ktorého s nimi neviete obchodovať. Keď stakujete svoje kryptomeny, podporujete zabezpečenie siete a získavate odmeny v podobe tokenov. Ročný percentuálny výnos (APY) sa väčšinou pohybuje okolo 7 – 25 %, no výnimkou nie sú ani trojciferné čísla.
Kryptoprojekty môžu vyhradiť možnosť stakingu pre investorov, ktorí si tokeny zakúpia ešte v predpredaji. Aktuálne predpredaje dôveryhodných tokenov nájdete v našom prehľade.
Nepretržité obchodovanie
Ďalšou výhodou oproti bankám alebo iným aktívam je, že trhy s kryptomenami sú vždy otvorené. Ťažba kryptomien a transakcie prebiehajú nepretržite, takže nemusíte čakať na obchodné hodiny búrz ako NASDAQ alebo NYSE, aby ste mohli obchodovať so svojimi aktívami. Kryptomeny tak môžete nakupovať aj predávať kedykoľvek chcete.
Využitie v reálnom svete
Okrem investičného potenciálu sa vám nákup kryptomien oplatí aj kvôli ich praktickému využitiu. V reálnom svete ich čoraz viac obchodníkov a platforiem akceptuje ako spôsob platby. Môžete si za ne kúpiť luxusné produkty ako hodinky a šperky, autá a u niektorých poisťovní môžete kryptomenami platiť poistné.
Ako uchovávať kryptomeny?
Po nákupe kryptomien ich budete musieť bezpečne uchovávať a ochrániť pred hackermi a krádežou. Na to slúžia kryptopeňaženky, ktoré uchovávajú súkromné kľúče k vašim kryptomenám. Existuje viacero typov kryptopeňaženiek a pri výbere by ste mali zvážiť svoje preferencie ohľadom bezpečnosti, prístupnosti aj používateľskej prívetivosti.
Zdroj: unsplash.com
Kryptopeňaženky môžeme rozdeliť na softvérové a hardvérové, pričom každý typ má špecifické vlastnosti.
- Softvérové peňaženky (hot wallets) fungujú ako aplikácie a programy, ktoré si stiahnete do svojho zariadenia. Sú neustále pripojené na internet, čo podporuje rýchlu interakciu s ekosystémom kryptomien. Môžete ich využívať v mobilnej a desktopovej verzii.
- Hardvérové peňaženky (cold wallets) uchovávajú vaše súkromné kľúče po celý čas offline a majú podobu malých zariadení, ktoré pripomínajú USB kľúč alebo kľúč od auta. Aj keď tieto peňaženky majú zväčša lepšie zabezpečenie, ich rozhranie je menej používateľsky prívetivé.
Na trhu síce nájdete veľa kryptopeňaženiek, no ak preferujete stály prístup k svojim aktívam, odporúčame vám Best Wallet. Best Wallet je softvérová peňaženka, ktorú viete používať jednoducho vo forme mobilnej aplikácie. Využíva pokročilé bezpečnostné prvky a kryptografické metódy na správu kľúčov. Je aj prvou kryptopeňaženkou, ktorá zaviedla technológiu Fireblocks, čo výrazne zvyšuje bezpečnosť uschovania aktív.
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
Ako kúpiť kryptomeny prostredníctvom Best Wallet
Vyskúšajte si, ako fungujú kryptomeny v praxi, a kúpte ich prostredníctvom Best Wallet. V tomto stručnom návode vám ukážeme, aké jednoduché je investovanie do kryptomien.
1. krok – Stiahnite si aplikáciu Best Wallet
Na svojom smartfóne si otvorte App Store alebo Google Play a nainštalujte si aplikáciu Best Wallet. Túto multichain peňaženku využíva viac ako milión aktívnych používateľov.
Zdroj: bestwallet.com
2. krok – Zaregistrujte sa
Otvorte aplikáciu Best Wallet a začnite s registráciou. Stačí vám zadať a potvrdiť svoju e-mailovú adresu a zvoliť si PIN kód, čím je vaša registrácia hotová. Pre väčšiu bezpečnosť si môžete nastaviť aj dvojfaktorovú autentifikáciu a biometriu. Best Wallet je no-KYC peňaženka, takže nemusíte nahrávať žiadny preukaz totožnosti ani poskytovať osobné údaje.
3. krok – Vložte prostriedky na svoj účet
Po dokončení registrácie vás aplikácia presmeruje na domovskú stránku. Kliknite na tlačidlo „Buy“ v hornej sekcii. Zvoľte si fiat menu, v ktorej chcete investovať, a požadovanú sumu. Vyberte si kryptomenu ako ETH, BNB alebo USDT (v dostatočnom množstve aj na pokrytie transakčných poplatkov) a uskutočnite nákup.
Zdroj: Aplikácia Best Wallet
Kryptomenu, ktorú ste nakúpili, môžete vďaka funkcii „Swap“ vymieňať za iné kryptomeny. Preskúmať môžete aj aktuálne predpredaje s vysokým potenciálom rastu, ktorých tokeny si môžete kúpiť za spomínané ETH, BNB či USDT. Vyberte si teda kryptomenu, ktorú už máte v peňaženke, a aj tú, ktorú chcete nakúpiť.
Ekosystém Best Wallet nedávno uviedol aj vlastnú kryptomenu s názvom BEST. Prostredníctvom nej získajú jej držitelia celý rad výhod ako nižšie transakčné poplatky, vyššie stakingové odmeny či skorý prístup k novým kryptomenám. Aktuálne prebieha predpredaj tokenu BEST priamo v aplikácii Best Wallet.
5. krok – Dokončite nákup
Zadajte počet tokenov, ktoré chcete swapovať, a dokončite nákup. Po uskutočnení transakcie sa na váš účet pripíše požadovaná kryptomena. Ak ste si vybrali niektorý z projektov v predpredaji, tokeny si budete môcť uplatniť hneď po skončení predpredaja.
Kryptomeny predstavujú vysoko volatilný investičný produkt. Investíciou do kryptomien riskujete stratu svojho kapitálu.
Ako fungujú kryptomeny – záver
Pre nováčikov môže byť náročné pochopiť, ako fungujú kryptomeny, keďže ich ekosystémy sú komplexné a odlišujú sa od tradičných finančných štruktúr. V našom prehľade sme sa vám snažili priblížiť mechanizmus ich fungovania, aby ste sa vedeli rozhodnúť, či sú pre vás vhodnou investíciou.
Aj keď sú kryptomeny relatívne mladou triedou aktív, technologické inovácie a vylepšenia neustále pribúdajú. S väčšou využiteľnosťou a širšou adopciou môže ich hodnota rásť, čím sa kryptomeny stávajú skvelou príležitosťou pre dlhodobých investorov.
Referencie
- https://academy.binance.com/en/articles/what-is-a-blockchain-consensus-algorithm#
- https://www.coursera.org/articles/how-does-cryptocurrency-work
- https://finance.yahoo.com/news/crypto-staking-much-earn-rewards-163603756.html
